Скоринг в микрофинансовых организациях служит для быстрой оценки возможности дефолта при микрокредитовании на основании данных, которые имеются в распоряжении МФО. Положительное решение зависит именно от успешного прохождения скоринга.
Любая кредитная организация использует собственный скоринг, а также применяет сторонние скоринговые услуги при проверке платежеспособности клиентов. Но число безнадежных кредитов в Украине не уменьшается, несмотря на все скоринговые программы.
Популярный сервис онлайн-платежей Platon, сотрудничающий с 35 МФО, приводит информацию по невозврату кредитов — около 19%, а при следующем кредитовании — не более 10 %. На этот показатель не влияет и процент отказа в выдаче кредитной суммы после проверки банковской карты, который в среднем колеблется около 17%. Статистические данные свидетельствуют, что пятая часть отправленных денег на карту в кредит затем не возвращается к кредитору и являются потерянными.
Представитель сервиса Platon отмечает, что с бурным развитием рынка кредитования они стремятся обеспечить своим партнерам доступ к эффективным методам оценки клиентов. Компании, подключенные по API, смогут воспользоваться возможностями BankID для проведения скоринговых операций. Аналитика процесса будет основываться на информации от операторов мобильной связи и сервиса Payer Score.
Чем пользуются МФО при проверке клиента
Согласно проведенному опросу, микрофинансовые компании в большинстве случаев используют возможности Украинского бюро кредитных историй. 21,4% опрошенных говорят, что пользуются сервисом довольно редко, еще 7,1% говорят, что только планируют подключать сервис скоринга.
Данный скоринговый инструмент открывает информацию на 23 млн клиентов кредитных организаций. Заинтересованные пользователи смогут ознакомиться с историей предыдущих займов, существующих непогашенных кредитов и общим скоринговым баллом клиента.
Относительно использования данных о клиентах из социальных сетей статистические исследования говорят о таких показателях: пользуются такими данными — 57,1%, иногда используют или планируют использовать в будущем — 35,7%, оставшиеся 7,1% — не пользуются и не планируют пользоваться. Результативность разных способов сопоставить невозможно, так как разные организации пользуются различными методами скоринга. Проверку Bank ID использует половина микрофинансовых компаний, причем 28,6% МФО постоянно используют этот сервис в своей работе.
Среди популярных способов оценки заемщиков следует отметить данные мобильного скоринга, которым предпочитают пользоваться 28,5% микрокредитных фирм. Этот метод позволяет получить геоданные на клиента и вид мобильного устройства, полные данные о расходах заемщика в интернете. Мобильный оператор сможет определить лиц из мест лишения свободы и обеспечат МФО от выдачи кредитов злоумышленникам.
Широкие возможности мобильного скоринга используют более 64,3% МФО, но около 7,0% микрокредитных компаний относятся к этому методу с недоверием. Такие противоположные оценки мобильного скоринга зависят от того, что организации запрашивают очень разные данные у операторов мобильной связи и используют их с различной эффективностью.
Новые сервисы на рынке
При достаточно высоком проценте безнадежных невозвратных кредитов на рынке микрокредитования появился запрос со стороны МФО на более эффективные оценки заемщиков. 21 июня 2019 года в столице состоялась конференция для МФО под названием «MFO anti SUMMIT 2019». На ней был представлен антифрод-модуль — современный способ скоринговой проверки клиентов. Как часть сервиса Payer Score, данный инструмент дает возможность при подтверждении карты получить полную информацию о проведенных операциях по данной карте во всех МФО, партнерах Platon.
На протяжении октября сервис Platon провел 2.1 млн. трансакций, при этом было произведено 350 тыс. операций по верификации. Общее число идентифицированных заемщиков составил 3,6 млн. человек.
Отправленный запрос от МФО через Payer Score предоставляет следующие данные о клиенте:
- период регистрации заемщика в системе;
- информация о последнем займе;
- число полученных и оплаченных кредитов;
- размер минимальной и максимальной суммы кредитования;
- количество заявок на кредиты, поданных в другие МФО.
- действующее законодательство для защиты информации о клиентах обязывает передавать все данные только в зашифрованном порядке.
