Одно из главных опасений заемщиков — контакт с коллекторами. По этой причине некоторые люди не берут кредиты даже тогда, когда деньги крайне необходимы и нет других способов получить их. В нашей статье мы расскажем о том, какие действия коллекторов разрешены законом, как общаться со взыскателями, как избежать передачи долга и многое другое.
Как происходит передача долга коллекторам и как не попасть на мошенников
Согласно закону, оформление микрозаймов в Украине возможно только когда заемщик и финансовая компания (банк, МФО и пр.) подписывают договор кредитования. Все условия оговариваются индивидуально, но стоит ознакомиться с образцом на сайте кредитора. В договоре предусмотрена возможность переуступки долга коллекторам (в случае непогашения в указанный срок и невыплаты штрафов). Это законно, и этот пункт обязан быть прописан в договоре — клиент должен о нем знать при подписании.
Компании редко передают кредит коллекторам на следующий день после просрочки. Обычно кредитор дает возможность заемщику продлить кредит, реструктурировать его, рефинансировать и прочее. Если клиент не вносит никаких оплат или игнорирует кредитора, дело могут продать коллекторам.
В этом случае кредитор обязан уведомить должника письменно о том, что его кредит передают коллекторской службе. Последние, в свою очередь, должны предоставить все необходимые документы: доверенность на осуществление взыскательной деятельности, договор уступки права, доказательства оплаты со стороны кредитора и акт приема-передачи долга от старого кредитора новому. Если таких документов нет, «коллекторами» могут представиться мошенники.
Как избежать передачи кредита коллекторам
Как говорилось ранее, кредитор не передает дело коллекторам мгновенно. При приближении срока менеджеры банка или МФО отправляют письма должнику. Они напоминают о внесении оплаты. Некоторые компании сразу предлагают пролонгировать кредит, если заемщик не успевает погасить его вовремя. Это хороший вариант, если нужной суммы пока нет. Клиент погашает только начисленные проценты, и ему продлевают заем на то же количество дней, которое было указано при подписании договора.
Если граничная дата уже наступила, должнику приходят соответствующие письма. В них указана текущая задолженность. В этот момент могут звонить консультанты, чтобы уточнить, когда поступит оплата. Худшее решение в этом случае — игнорировать звонки. Консультанты кредитной компании могут предложить альтернативное решение погашения займа. У кредитора тысячи заявок, новых и текущих клиентов — ему выгоднее получать стабильные, пусть и небольшие выплаты. Таким образом, компания может предложить реструктурировать кредит. Перенаправлять дело в суд или сразу коллекторам — это дополнительный рабочий процесс. Система расчетов с коллекторской компанией также не самая простая опция. Поэтому главное — не игнорировать кредитора. Он может помочь с вариантами погашения.
Что не разрешено коллекторам по закону
- Применять моральное или физическое насилие, оскорблять, запугивать, угрожать свободе, чести, репутации должника или его близких;
- Использовать грубый тон, ненормативную лексику, нарушать общественный порядок;
- Сообщать неправдивые факты о просроченной задолженности, ее сумме и основаниях появления;
- Сообщать неправдивые факты о последствиях невыплаты, в том числе уголовной ответственности;
- Называть себя представителями органов власти;
- Контактировать с должником любым способом в рабочие дни с 20:00 до 09:00, в выходные и праздничные дни;
- Предавать огласке детали долга третьим лицам;
- Требовать выплаты от членов семьи или близких.
Что делать, если это не ваш кредит
Иногда недобросовестные заемщики указывают в качестве доверенных лиц незнакомых людей. Они могут узнать информацию о человеке по украденной базе данных или получить ФИО и номер по случайности. Например, курьер доставил заказ, у него были данные клиента, и он использовал их в непорядочных целях. Доверенному лицу могут писать или звонить при просрочке. В первую очередь, нужно узнать информацию о компании, представители которой контактируют с вами. Если она действительно существует, данные есть в реестре Нацкомфинуслуг. Найдите на сайте компании разрешительные документы и ЕГРПОУ. Номер нужно ввести на сайте НКФУ и проверить наличие лицензии.
Лично зная должника, свяжитесь с ним и обсудите погашение с его стороны. Если неизвестная личность предоставила ваши данные как доверенного лица, выясните у коллекторов, от какого финучреждения они получили кредит. Напишите заявление в финкомпанию, где укажите, что ваш номер использовали в мошеннических целях. Заявление также необходимо отправить коллекторам. Если по каким-то причинам это не работает, обратитесь к юристам. Они помогут выяснить причину и решить все на законном уровне.
